苏先生并不是第一个因为交易额度突然降低而成为热点话题的银行用户。银行用户的权益不仅限于转账交易额度，类似的非柜台渠道交易几乎一直饱受争议。今年6月，有网友举报，吉林银行为防范电信诈骗转账、客户诈骗，取款2万元以上需经派出所批准。此后，多个部门“推诿扯皮”，被指违反《商业银行法》规定的“存款自愿、取款自由”原则。
据悉，自7月份以来，浙江、山东、山西、河北、辽宁、贵州等地多家银行相继发布公告，降低部分客户的非柜面交易限额。各家银行调整的理由，均是出于反洗钱、反电信诈骗工作的需要。不可否认，银行作为反洗钱、反电信诈骗第一线，有责任、有义务堵塞交易漏洞，排查交易风险，追踪可疑线索，斩断不法分子的资金链，保障金融秩序稳定，维护用户合法权益。
但银行的责任和义务并不是限制用户权利的理由和依据。在这方面，银行需要做好反洗钱、反电信诈骗等工作，同时减少对用户日常用卡的影响。如今纷争不断，归根结底还是银行的粒度不够、风控模型不够精准、数据分析不够准确造成的。
据近日发布的《中国反洗钱报告2022》显示，2020年至2022年，中国人民银行反洗钱部门对1783家义务机构开展反洗钱执法检查，会同法制部门完成反洗钱行政处罚1356件，罚款总额达13.7亿元。相比于反洗钱工作不力导致的罚款，对用户权益影响的责任要小得多。
责任的不一致也导致银行在实际工作中采取“一刀切”的做法，当然这把“刀”显然只砍在用户的权益上。这就相当于“银行感冒，用户吃药”，是本末倒置。
银行突然单方面修改交易限额，是银行服务内容的调整，也是银行服务要求的降低，这种降低在合法性和合理性上存在争议。用户权益因此受到侵害，用户可以依法向国家金融监管部门投诉。如果用户因银行行为遭受损失，也可以依法向银行要求赔偿。
当然2024年港彩开奖结果，反洗钱和反电信诈骗并不是银行一家的工作，而是一项涉及多个部门的系统工作，牵头单位是公安机关。银行当然需要积极配合合理合法的治理要求和提醒，用户也可以理解。但银行也应及时充分沟通银行转账限额降至 500 元？你可能正在遭遇这些问题，强调行业内相关法律法规对用户权益的保障，注意打击犯罪与维护金融服务便利性的平衡。
反欺诈和反洗钱不能不计成本，必须兼顾存款人的合法利益，这不是鱼与熊掌兼得的问题。银行需要提升风险识别技术能力，运用大数据技术、AI智能算法等新技术，不断完善风控模型，减少对普通用户的意外伤害。同时，金融监管部门、央行、公安机关等要共同努力，避免打着保护用户权益的旗号，去侵犯用户权益。这不仅违背了反洗钱和反电信诈骗的初衷，也会加剧用户对两类工作的不满。
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